Ma gyakorlatilag véget ért a végtörlesztés, újabb adósokat hagyva hátra. Mi lesz azokkal, akik forinthitelt vettek fel, hogy megszabaduljanak devizatartozásuktól? Sokan még évekig vagy évtizedekig fogják fizetni az elmúlt negyedévben kapkodva igényelt, nem egy esetben 14-15 százalék THM-mel felvett hitelüket. Mikor lehet ezeket a kölcsönöket kedvezőbbre cserélni, mi lesz a végtörlesztés után?

December végéig 468 milliárd forintot kapart össze mintegy 94 ezer devizaadós a végtörlesztéshez. Ebből az összegből 88,5 milliárd volt a kiváltó hitel. December végén tehát a végtörlesztett hitelek forrásainak 19 százaléka származhatott valamilyen pénzügyi intézménytől. Az összes folyósított hitelkiváltó forinthitel közül 43 milliárd forintot a pénzügyi szervezetek saját korábbi adósaiknak, 45,5 milliárd forintot viszont más pénzügyi szervezet adósainak nyújtottak. A kiváltó forinthitelek átlagos összege 5,3 millió forint volt. Ezek az adatok nem tartalmazzák a munkáltatói kölcsönöket, melyek nyújtására december végéig volt lehetőség.

A PSZÁF januári jelentésében a decemberi 70 milliárdnál is nagyobb végtörlesztő hitel kihelyezés szerepelhet majd. Lehet számítani az átlagos hitelnagyság növekedésére is, hiszen a problémásabb, nagyobb összegű kölcsönök hitelbírálata valószínűséggel áttolódott 2012-re. Feltehetőleg a januári teljes végtörlesztés már nem haladja meg jelentős mértékben a folyósított hitelek mennyiségét sem. Az eddigi aktivitásból is jól látszik, hogy azok, akik megtakarításból rendezték tartozásukat rég letudták a banki ügyintézést, csak a hitelesek maradtak. Ezért az eddig kihelyezett 21 ezer darab végtörlesztő hitel meg is duplázódhat a végleges adatokban. De mi lesz ezekkel a tízezrekkel, akik most adósodtak el 12-15 százalékos THM-ek mellett?

A BankRáció.hu internetes összehasonlító portál adatai szerint a legnagyobb hitelintézetek a végtörlesztés kezdeti időszakában nagyrészt még 10-12 százalékos THM-mel kínálták hiteleiket, ez később megváltozott, december-januári időszakban a még nyújtott hitelek díjai 12-15 százalék körüliek voltak. Erre az időszakra már a legtöbb nagyobb hitelintézet felhagyott a végtörlesztő hiteligénylések befogadásával. Az addig befogadott kérelmek feldolgozására koncentrálnak. A fenti ábrán jól látszik, hogy időben nőttek a kiváltóhitelek díjai, jól látszik a december eleji ugrás is, amikor egy fél százalékpontos kamatemelés miatt drágulhattak a források. 

A kezdeti akciók és az elmaradt háború

A Somogy takarékkal kezdődött el az egy hétig tartó "forinthitel háború". Ugyan a takarékoknál végig kedvezőbb ajánlatokat lehetett találni, de ez nem indított el olyan mértékű versenyt, mely lényeges befolyásolhatta volna a végtörlesztés folyamatát. Mindezzel együtt is jelentős szerepet játszottak olyan piaci szereplők, melyek eddig kisebb részesedéssel tudtak jelen lenni a jelzáloghitelezésben. A lakáskasszák és a takarékszövetkezetek jóval a piaci részesedésük felett teljesítettek a végtörlesztés ideje alatt a hitelezésben.

Mi lesz az új hitelesekkel?

A tervezett 30 milliárd forint helyett 44 milliárd új lakáshitelt helyezett ki például a Fundamenta-Lakáskassza 2011-ben, derült ki a takarékpénztár éves jelentéséből. A piaci részesedése a lakáshitel-kihelyezésekben így csaknem négyszeresére, 18 százalékra nőtt. A most piacon lévő 3 lakáskassza közül 2 nyújthatott bármi féle hitelt végtörlesztésre ügyfeleinek, de ezeknél is nagy korlátozások voltak az elmúlt negyedévben. A Fundamenta például csak a már meglévő ügyfeleinek adott kölcsönt, de még így is a végtörlesztésre szánt hitelek nagy részét nyújthatták, karácsonyig 4 850 ügyfél esetében 18,5 milliárd forint összegben fogadott be hitelkérelmet. Az OTP lakáskasszával közösen így jelentősen hozzájárult a végtörlesztési hitelek nyújtásához a szektor.